對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，國(guó)務(wù)院法制辦10月29日-11月29日就《中華人民共和國(guó)食品安全法（修訂草案送審稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《送審稿》）。值得注意的是，該《送審稿》明確提出為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，國(guó)家建立食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（放心保）制度，食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定投保食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

    “一旦立法通過(guò)，食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)將成為繼交強(qiáng)險(xiǎn)之后，第二種進(jìn)入國(guó)家法律的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。”某中小產(chǎn)險(xiǎn)公司云南分公司副總認(rèn)為如何解決食品安全問(wèn)題無(wú)疑是政府工作的一個(gè)重點(diǎn)和難題，應(yīng)該得到絕對(duì)重視，面對(duì)頻發(fā)的食品安全事故，引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，是有效解決食品安全事故賠償?shù)挠行緩健?/p>

    責(zé)任主體旁落成推廣障礙

    據(jù)悉，目前食品安全事故發(fā)生以后，國(guó)際上通行的是受害者一般可以從食品生產(chǎn)者或者銷(xiāo)售者、食品所在行業(yè)協(xié)會(huì)或商會(huì)、政府和保險(xiǎn)公司四個(gè)途徑獲得賠償或者救濟(jì)。目前我國(guó)最常見(jiàn)的食品安全事故賠償解決方法，是沿用了國(guó)際慣例的前三種。

    在采訪中記者了解到，食品安全責(zé)任險(xiǎn)并不是什么新鮮事物，截至目前已有多家險(xiǎn)企推出相關(guān)險(xiǎn)種，但因?yàn)槠髽I(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)且對(duì)該險(xiǎn)種的費(fèi)率、賠償情況缺乏了解，險(xiǎn)企的宣傳力度也不夠等原因，導(dǎo)致在現(xiàn)實(shí)的推廣上并不理想。

    據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)（包括食品安全責(zé)任保險(xiǎn)、餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、餐飲經(jīng)營(yíng)者責(zé)任保險(xiǎn)等）一年保費(fèi)收入不到5000萬(wàn)元。主要經(jīng)營(yíng)公司中，人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)食品安全類(lèi)責(zé)任保險(xiǎn)一年保費(fèi)1500多萬(wàn)元，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)截至目前累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入500多萬(wàn)元，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的占比微乎其微。

    “對(duì)于中小餐飲及食品生產(chǎn)、加工等企業(yè)來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)意味著要額外支出費(fèi)用，從成本角度考慮當(dāng)然是能省則省。”上述產(chǎn)險(xiǎn)公司副總列出一組數(shù)據(jù)直擊現(xiàn)階段投保不足的現(xiàn)實(shí)。據(jù)介紹，目前，我國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)投保率僅為10%左右，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家50%以上的投保率，且投保企業(yè)大多為食品出口需要。

    究其原因，除了上述業(yè)內(nèi)人士提到的許多企業(yè)抱有僥幸心理，不愿為投保增加成本外，另一方面是因?yàn)楫?dāng)前許多食品安全事故發(fā)生后，責(zé)任主體并沒(méi)有落在企業(yè)主身上而是由政府買(mǎi)單造成的。

    據(jù)悉，目前食品安全事故發(fā)生以后，國(guó)際上通行的是受害者一般可以從食品生產(chǎn)者或者銷(xiāo)售者、食品所在行業(yè)協(xié)會(huì)或商會(huì)、政府和保險(xiǎn)公司四個(gè)途徑獲得賠償或者救濟(jì)。目前我國(guó)最常見(jiàn)的食品安全事故賠償解決方法，是沿用了國(guó)際慣例的前三種。

    云南在四州市取得突破

    “目前，我們重點(diǎn)推進(jìn)在校園先行開(kāi)展此項(xiàng)工作，取得了一定的成效，在部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了突破，比如楚雄、德宏、文山、普洱，主要推廣的產(chǎn)品包括餐飲業(yè)經(jīng)營(yíng)者責(zé)任險(xiǎn)和食品安全責(zé)任險(xiǎn)。”中國(guó)人保云南分公司相關(guān)人士介紹道。

    針對(duì)目前國(guó)內(nèi)食品安全事故頻發(fā)、受害人往往得不到及時(shí)賠償，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)投保率低的現(xiàn)狀，云南保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，介于目前市場(chǎng)的推廣難度及該險(xiǎn)種重要的社會(huì)現(xiàn)實(shí)意義，除了加強(qiáng)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)功能作用的宣傳，提高公眾的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與保險(xiǎn)意識(shí)外，更重要的一環(huán)是建議政府通過(guò)立法形式建立強(qiáng)制性的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度，提供適當(dāng)?shù)恼咭龑?dǎo)和支持，比如可通過(guò)財(cái)政支持等方式對(duì)參保的企業(yè)予以一定的政策支持，激發(fā)其投保食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的積極性，擴(kuò)大覆蓋范圍。

    記者早前從人保財(cái)險(xiǎn)云南分公司了解到，該公司目前在推的餐飲業(yè)經(jīng)營(yíng)者責(zé)任保險(xiǎn)主要包括兩大塊，一是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人提供的與保險(xiǎn)合同載明的營(yíng)業(yè)范圍相符的食品造成第三者的人身?yè)p害，依照中華人民共和國(guó)法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。二是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同載明的餐飲經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所范圍內(nèi)，因起源于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的火災(zāi)和爆炸、對(duì)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及相關(guān)設(shè)施維修維護(hù)不當(dāng)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所自身的缺陷、被保險(xiǎn)人雇員的過(guò)失原因造成第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依照中華人民共和國(guó)法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

    “目前，我們重點(diǎn)推進(jìn)在校園先行開(kāi)展此項(xiàng)工作，取得了一定的成效，在部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了突破，比如楚雄、德宏、文山、普洱，主要推廣的產(chǎn)品包括餐飲業(yè)經(jīng)營(yíng)者責(zé)任險(xiǎn)和食品安全責(zé)任險(xiǎn)。”中國(guó)人保云南分公司相關(guān)人士介紹道。

    防重蹈交強(qiáng)險(xiǎn)連年虧損覆轍

    相關(guān)人士表示，變身強(qiáng)制保險(xiǎn)只是第一步，接下來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家食品藥品監(jiān)管總局還應(yīng)盡快制定具體辦法，明確強(qiáng)制范圍、確定經(jīng)營(yíng)原則、厘定費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范操作細(xì)節(jié)，促使該險(xiǎn)種真正落地。

    對(duì)于食品安全責(zé)任險(xiǎn)擬入法的趨勢(shì)，業(yè)內(nèi)都表示出了一致的認(rèn)可。但隨之也對(duì)于強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)一說(shuō)表示出了些許的擔(dān)憂(yōu)。

    “食品安全責(zé)任險(xiǎn)無(wú)論是從條款的設(shè)定、費(fèi)率的擬定、抑或是責(zé)任范圍的認(rèn)定上難度都明顯要高于交強(qiáng)險(xiǎn)，一旦入法，將成為繼交強(qiáng)險(xiǎn)之后，第二種進(jìn)入國(guó)家法律的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。而這些年交強(qiáng)險(xiǎn)連年虧損的現(xiàn)狀卻不得不成為其在今后實(shí)施中借鑒與防范的先例。”業(yè)內(nèi)人士坦言。

    然而相關(guān)人士對(duì)此卻表示，變身強(qiáng)制保險(xiǎn)只是第一步，接下來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家食品藥品監(jiān)管總局還應(yīng)盡快制定具體辦法，明確強(qiáng)制范圍、確定經(jīng)營(yíng)原則、厘定費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范操作細(xì)節(jié)，促使該險(xiǎn)種真正落地。

    名詞解釋

    所謂的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)承擔(dān)的主要保險(xiǎn)責(zé)任是，在保險(xiǎn)期間或保險(xiǎn)合同載明的追溯期內(nèi)，被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)合同列明的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)生產(chǎn)、銷(xiāo)售食品，或者現(xiàn)場(chǎng)提供與其營(yíng)業(yè)性質(zhì)相符的食品時(shí)，因疏忽或過(guò)失致使消費(fèi)者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中摻有異物，造成消費(fèi)者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，由受害人或其代理人在保險(xiǎn)期間內(nèi)首次向被保險(xiǎn)人提出損害賠償請(qǐng)求，依照中華人民共和國(guó)法律（不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律）應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。

    針對(duì)餐飲從業(yè)者的特殊需求，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)還有附加場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)條款，對(duì)于餐飲從業(yè)者的食品安全風(fēng)險(xiǎn)、場(chǎng)所安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行列明承保。

    效果

    “一旦立法通過(guò)，食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)將成為繼交強(qiáng)險(xiǎn)之后，第二種進(jìn)入國(guó)家法律的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。”